Ипотека в вопросах и ответах
Мечтаете о
собственном доме, коттедже? Или может быть, решили, что пора перебраться из
тесной «двушки» в более просторную квартиру? Тогда вам пора задуматься над
ипотечным кредитом. Рассмотрим два наиболее вероятных распространенных способа. Первый случай, это,
когда вы самостоятельно подбираете себе банк с наиболее подходящими для вас
условиями кредитования. Затем обращаетесь в понравившуюся вам риэлторскую
контору и уже после всего этого при помощи той же или другой конторы, или даже
самостоятельно (это уж кто во что горазд) ищете устраивающую вас квартиру, дом. И во втором случае
вы обращаетесь в агентство недвижимости или к кредитному брокеру для получения
консультаций по ипотечному кредитованию. Далее эта же контора подбирает вам
банк и, возможно, квартиру или дом.
Итак, пункт первый, это выбор жилья.
Какое жилье выбрать: «первичное», «вторичное» или частный
дом?
Каждый вид жилья имеет свои особенности. Предлагаем сравнить
их с помощью следующих правил. 
Жилье на первичном рынке
(строящийся многоквартирный дом)
– новоселье и оформление всех документов возможно только
после завершения строительства объекта и его сдачи в эксплуатацию.
- первичное жилье требует затрат на ремонт и отделку
помещения;
– до сдачи дома в эксплуатацию процентная ставка по кредиту
будет выше;
- более кропотливая процедура подготовки документов для
банка и проверка юридической чистоты сделки;
Жилье на вторичном рынке
– жилье не новое;
– возможно, придется серьезно вложиться в ремонт помещения и
коммуникаций;
– более гибкая ценовая политика: возможность проведение
срочных сделок и хорошего торга.
Частный дом/ коттедж
– необходимы документы как на покупаемое жилье, так и на
землю;
– сложности с выбором объектов из-за нестыковки требований
покупателя по наличию всей необходимой инфраструктуры.
Смогу
ли я взять ипотечный кредит?
Высокие шансы получить ипотечный кредит в случае, если: - у вас есть постоянное место работы со стабильным доходом
(желательно белым), который позволяет ежемесячно выплачивать ипотечный кредит и
проценты по нему. Если у вас такой нет, то посмотрите здесь. Если вы работаете в государственных структурах – это тоже
является плюсом. - у вас есть первоначальный взнос (10-70% от стоимости
приобретаемого жилья), хотя в настоящее время есть ипотечные продукты банков и
без первоначального взноса. Другой вариант – у вас имеется зарплата, которая
позволяет взять потребительский кредит на первоначальный взнос; - вы готовы оплатить расходы по сделке (документы по оценке,
риелторское вознаграждение, справки из БТИ, комиссии за выдачу ипотечного
кредита, за страховку, и т.д.) - вы способны предоставить весь перечень документов для
банка; - вы должны прекрасно понимать и согласиться с тем, что в
случае неплатежей по кредиту банк имеет право продать собственность и вычесть
из него необходимую сумму для погашения долга; - вы не хотите копить на жилье и готовы жить в новой
квартире сейчас, выплачивая ипотечный долг в течение нескольких десятков лет.
Десять шагов к новому жилью 
1. Консультация в банке или у кредитного брокера. Вам
рассчитывают размер кредита, сумму первоначального взноса, ежемесячного
платежа, процентной ставки. Можете сделать расчет самостоятельно, скачав
программу ипотечный калькулятор. Вы
определяетесь с банком, чьи условия для вас наиболее оптимальны. От себя
добавлю, что на момент написания статьи самые приемлемые условия по ипотеке
были у Сбербанка и Нордеа банка (информация по банкам актуальна для города
Архангельска).
Учтите, что платежеспособность клиента рассчитывается исходя
из совокупности всех его доходов, имеющегося в наличии движимого, недвижимого
имущества. При этом доходы должны превышать расходы (с учетом ежемесячных
платежей по ипотечному кредиту) как минимум в полтора раза. Если ваши доходы не
выйдут на такой уровень, а получение квартиры по ипотечному кредиту – это ваш
единственный шанс приобретения собственного жилья, есть возможность привлечения
к ипотечной сделке родственников или поручителей.
2. Сбор документов на ипотечный кредит. Его можно собрать
как самостоятельно, так и с помощью риелтора (кредитного брокера), и направить
в один или несколько банков.
3. Подбор подходящей квартиры. Если банк одобрил ваше
заявление на выдачу кредита, то в течение периода от двух до четырех месяцев
вам предстоит найти жилье (самостоятельно либо с помощью риелтора).
4. Сбор документов на квартиру. Выбранная вами квартира
проверяется независимым оценщиком, готовится кадастровый паспорт. Расходы на
эти услуги делятся сторонами по договоренности (50/50 или, например, ложатся
только на плечи покупателя). Далее собирается пакет прочих документов на
квартиру, определенный банком.
5. Авансирование сделки. Размер аванса определяется
сторонами по договоренности и не является обязательным.
6. Проверка объекта недвижимости банком. Банк проверяет, насколько
ликвидным будет приобретаемый вами объект. Если это старое жилье, попавшее в
список ветхого, аварийного, либо же
квартира с деревянными перекрытиями, то, скорее всего, банк такой объект сделки
не одобрит.
7. Заключение договора купли-продажи и подписание кредитного
договора. В банке открывается счет, на который продавцу квартиры переводится
первоначальный взнос на квартиру. Продавцу также перечисляется сумма
утвержденного кредита. В Управлении Федеральной регистрационной службы
регистрируется договор купли-продажи.
8. Заключение страхового договора (жизни и имущества).
9. Новоселье. Сразу после сделки вы можете въехать в
купленную квартиру. Если в квартире проживали собственники или иные третьи
лица, то срок переезда стороны утверждают по предварительной договоренности.
Примерно через две недели после заключения договора купли-продажи вы получаете
правоустанавливающие документы на жилье в Управлении Федеральной
регистрационной службы.
10. Погашение ипотечного кредита. Вы оплачиваете кредит
согласно подписанному с банком договору (аннуитетным платежом, то есть
ежемесячно равными долями, либо дифференцированным платежом – на уменьшение).
Если вы взвесили все за и против и решились на покупку жилья
в ипотечный кредит, остается пожелать только одно: внимательно изучайте каждый
пункт ипотечного договора. И скорейшего вам новоселья! | 
